近年来，预付式消费作为一种新型消费模式迅速发展，但在发展过程中，由于商家掌握资金和消费主动权，消费者对商家缺乏约束力，出现了退款难、商家“卷款跑路”等侵害消费者合法权益的现象。对此，江苏银行不断加快重点行业服务创新，推出资金监管“履约宝”产品，在助农、教育、医疗等多个场景建设服务生态圈，根据行业资金监管需求灵活定制解决方案，通过银行专户管理和与监管部门的信息互联互通有效保障客户预付消费资金安全。

　　1.创新技术应用场景

　　在金融履约场景中，各行各业的营销模式在不断推陈出新，随之而来的是各种不正当经营行为等社会乱象，虽然监管政策层出不穷，但是对行业发展也会造成一定影响，甚至出现“管则死、放则乱”的难题，那么如何在管与放之间达到一个平衡点，既能规避市场乱象，又能满足商户营销需求，江苏银行推出基于区块链技术的履约宝产品，一方面解决监管难题，辅助政府部门更好进行社会治理，一方面为行业商户提供业务方案，回馈社会，承担社会责任，同时能够为我行带来经济价值，一举三得。

　　2.重塑履约服务模式

　　金融履约场景是基于信任的合作，区块链的特点为创造信任奠定了基础。金融与区块链的结合，在解决信用风险大、资金运用效率低、支付处理成本高等金融领域难题上具有重要意义。自2016年起，江苏银行就开始研究区块链的技术应用，选取数字积分场景作为主要研究方向，并打造“苏银链”自主平台，2020年和2022年先后两次对苏银链平台进行全面升级，通过升级底层服务架构，优化了数据上链机制，建立了去中心化的智能合约管理机制。依托苏银链平台，江苏银行相继在票据贴现、供应链金融、可信存证等领域发力，并于2021年创新推出基于区块链的履约金融服务业务，结合大数据、人工智能等技术，具有操作界面人性化、对外接口标准化、数据管理智能化、流程监控可视化等特点，为各种预付式消费场景提供全生命周期的管理功能，为建立以江苏银行为核心的普惠金融服务体系提供强大的能力支撑。区别于互联网平台自建“账户体系”，平台资金不透明、不合规、不符合监管要求的特性，基于区块链的履约宝通过银行专户管理，实现资金的物理分离，同时依靠区块链技术具有不可伪造、可追溯、公开透明等特性，实现资金流、信息流上链存证，提升资金交易的真实性、安全性，增加用户对江苏银行平台的信任。